22 de janeiro de 2017

Você desperdiça sua energia e seu tempo correndo atrás de "Promoções"?

"Graham: What is a cynic?

Darlington: A man who knows the price of everything, and the value of nothing.

Graham: And a sentimentalist, my dear Darlington, is a man who sees an absurd value in everything and doesn’t know the market price of any single thing.”

― Oscar Wilde, Lady Windermere's Fan


No meu último post falei um pouco sobre as melhores corretoras para o Investidor Inteligente em 2017. Já estava preparado para críticas tendo em vista que muitos aqui possivelmente não concordariam com os resultados. Qual não foi minha surpresa ao descobrir que, na verdade, as únicas críticas foram o fato que não levei os preços promocionais de outras corretoras em conta.

Por isso hoje eu vou falar sobre a tolice que é desperdiçar seu tempo e energia correndo atrás unicamente daquilo que é mais barato e como essa atitude atrasa seu desenvolvimento na busca pela Independência Financeira. O barato pode te sair caro.

Para saber o porquê disso precisamos primeiro entender os conceitos de ganho marginal e custo de oportunidade.

Ganhos marginais são reduções no custo da unidade de um produto. São ganhos mínimos que só trazem lucro em economia de larga escala.

Custo de oportunidade é o quanto você está ganhando ou deixando de ganhar para realizar uma determinada ação em um tempo determinado.
Como isso se aplica na busca pela Independência Financeira?

Nós sabemos que o fator mais importante na busca pela IF é a disciplina dos aportes e o cumprimento estrito de um plano de desenvolvimento da riqueza. Toda vez que você vai atrás de uma Promoção que te faz perder horas para economizar alguns reais então você está abandonado sua disciplina em troca de um ganho marginal. E como você realiza esse ganho marginal poucas vezes no mês ele não te gera lucro. E como essa corrida por promoções faz você alterar seus planos e perder tempo, o custo de oportunidade também não compensa.
A corretora te exige pelo menos 3 operações ao mês para te isentar de custódia? Isso é um perigo porque nos meses em que seus planos não indicarem a necessidade de operar 3 vezes você vai estar tentado a trair seu planejamento para evitar o pagamento da taxa. Toda “promoção” é um incentivo para você mexer na sua carteira. E quanto mais você mexe na sua carteira, mais você perde. Como dizia o próprio Warren Buffett, o mercado financeiro recompensa os preguiçosos.
Portanto, pare de correr atrás de promoções seja na sua Corretora, no Supermercado ou no Shopping. Essas oportunidades “baratas” minam toda a sua disciplina.

Atenciosamente, 


O Acadêmico Investidor.

19 de janeiro de 2017

Quais são as melhores corretoras para o Investidor Inteligente em 2017?

Com o intuito de adquirir ativos financeiros, a pessoa física opera no mercado por meio de Corretoras. As Corretoras de Valores são intermediárias nas suas compras e, assim, precisam lhe fornecer os meios necessários para suas ambições. Esses meios consistem basicamente em (1) conexão com o Sistema Financeiro e (2) uma plataforma.

Onde ser um Investidor Inteligente entra nisso?

Ora, de forma muito simples, o Investidor Inteligente sabe ser praticante do buy-and-hold. Dessa forma, como adepto de princípios da acumulação a longo prazo, devemos operar em uma corretora de qualidade que ofereça o menor custo possível. Devido a mágica dos juros compostos, sabemos que qualquer gasto mínimo pode impactar em milhares de reais o nosso orçamento no futuro.

Portanto, nossos critérios de escolha se baseiam em:
  • ·         Conexão estável e sempre online;
  • ·         Produtos oferecidos na plataforma;
  • ·         Usabilidade e simplicidade da plataforma;
  • ·         Custos envolvidos.


Com relação a conexão, há um programa de qualidade da BM&FBOVESPA que fornece selos de qualidade. O selo mais importante te para a pessoa física é o Retail Broker.


Selos de qualificação da BM&FBOVESPA

Mais informações em: http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/regulacao/programa-de-qualificacao-operacional-pqo/selos-de-qualificacao/


Produtos oferecidos na Plataforma

A disponibilidade de produtos de qualidade é essencial para o Investidor Inteligente. Os principais produtos que importam ao Investidor Inteligente são o Mercado de Ações e os Títulos de Renda Fixa. Portanto, gostamos de boas ações, ETFs, LCI, LCA, Tesouro Direto etc.

Usabilidade e simplicidade da Plataforma

Esse é um ponto que revela o cuidado da Corretora com o seu cliente Pessoa Física. A plataforma precisa ser intuitiva, com visual limpo e autoexplicativa. Imagina só que improdutivo o cliente precisar entrar em contato com o chat para pedir explicações sobre a plataforma? Quando comecei no Mercado, eu usava a plataforma de uma empresa chamada Clear Corretora. Era horrível usar aquele Home Broker e eu precisava entrar em contato com o chat diversas vezes para aprender. Como todo amador, eu infelizmente procurava o mais barato e não sabia reconhecer o que era qualidade.

Custos envolvidos

Os custos envolvidos deveriam estar limitados a Taxa de Corretagem. Infelizmente no Brasil existe o costume de cobrar a Taxa de Custódia, uma mensalidade para manter seus ativos na Corretora. Já existem grandes corretoras que não cobram essa taxa e a cultura está mudando. Elas estarão entre nossas escolhas.

Resultado Final

Aqui vamos nós, sem mais delongas, para os escolhidos. Gostaria de dizer que não tenho o menor conflito de interesse com essas escolhas. Essas são as melhoras corretoras em 2017 para o Investidor Inteligente, isto é, aquele sujeito que pensa no longo prazo.

1º Lugar – XP Investimentos (https://www.xpi.com.br/)






A XP Investimentos é a maior corretora independente do mercado e não é sem razão. Oferecendo qualidade, um vasto portfólio de produtos e uma estratégia competitiva ela acabou adquirindo diversos concorrentes. Foi uma das pioneiras em cortar preços e hoje NÃO cobra taxa de custódia. Isto é uma ótima notícia para nós Investidores Inteligentes. Também não cobra taxa de administração para Tesouro Direto. Seu custo por corretagem é R$ 14,90 + impostos.


2º Lugar – modalmais (https://www.modalmais.com.br/)

Assumindo o segundo lugar vem a corretora do Banco Modal. Com uma interface limpa, plataforma intuitiva e custos baixos a Corretora mostra que veio para ficar. Sua limitação é não haver uma conta individual associada ao CPF do usuário para depósito e a oferta exclusiva de títulos privados do Banco Modal. Sua taxa de corretagem é de R$ 8,99, não há cobrança de custódia e infelizmente há cobrança de R$ 2,00 de TED de retirada. As taxas para administração do Tesouro Direto também são nulas.

3º Lugar – Rico Corretora (https://www.rico.com.vc/)


Em terceiro lugar vem a tradicional Rico Corretora. Também uma ótima opção. Apresenta a melhor plataforma e forte área educacional. Muito produtos disponíveis. Infelizmente, são custos são bem acima da média. Cobra Taxa de Custódia de R$ 12,50 e 0,1% de administração no Tesouro Direto. Tem uma ótima alternativa de Investimento Programado com redução de custos.

Conclusão

Crie conta nas três Corretoras e escolha a que você preferir. Se tiver dúvidas, críticas ou sugestões basta comentar abaixo.


Atenciosamente, 

O Acadêmico Investidor.

13 de janeiro de 2017

O simbolismo na decisão do COPOM e o cenário de Investimentos para 2017



Não gosto muito de bancar o comentarista de jornal ou vidente. Considero que essas duas atividades são ingratas e mais erram do que acertam.


Nessa altura do campeonato, dia 13 de Janeiro de 2017, todos vocês devem saber que o COPOM reduziu a taxa SELIC em 0.75 p.p, de 13.75% para 13%.

O Mercado, obviamente, já precifica um novo ciclo econômico para o Brasil. Ainda assim houve certo nível de euforia e o Índice BOVESPA subiu quase 3%.

Minha opinião é que essa decisão carrega muito simbolismo para o ano de 2017. Já no início de janeiro podemos dizer que temos um cenário econômico procurando se alinhar para o crescimento.

Acredito que entramos de fato em um novo ciclo para a Economia Brasileira e muitos gestores de fundos renomados já preveem uma taxa SELIC de 9,5% para o final do ano.

A meu ver, quem comprou títulos de renda fixa no início de 2016 soube acertar. Já não é mais o momento para esses papeis.

2017 promete um cenário positivo para o Mercado Brasileiro e me sinto confortável para concentrar a carteira em renda variável.

Sinceramente,
O Acadêmico Investidor.

9 de janeiro de 2017

Atualização Patrimonial: Jan/2017

Como iniciante da blogosfera que sou, venho humildemente declarar meu nobre patrimônio de Universitário. Tudo isso foi conquistado com muito esforço, estudo e dedicação. Vivo um estilo de vida frugal e, se você me conhecer pessoalmente, vai pensar que sou um pouco mendigo. Ainda assim, minha conta bancária permite tranquilidade enquanto minha família passa por momentos de instabilidade financeira.

Patrimônio Total


Esse é só o começo na caminhada em busca da Independência Financeira.

Let’s go Bulls!

Sobre mim


Sou um jovem graduando com interesse nas áreas de Finanças e Comportamento Humano.

Criei este blog para publicar ideias e discutir assuntos que as pessoas não gostam de tratar na mesa do jantar.

Minha meta é atingir o primeiro milhão de dólares antes dos 30 anos de idade.

Contato: vulgarisacades@gmail.com

Seja bem-vindo ao meu blog.